当前位置:中华财经观察网 -> 国内

关于违规代客操作的风险提示

发布时间:2024-09-30   来源:网络   阅读:2054

近年来,金融监管部门和银行保险机构为防范风险,保护银行保险消费者合法权益,从不同角度对银行保险机构工作人员规定了禁止性行为,包括:

01代客户操作重要环节代客户签名、设置/重置/输入密码;代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务;代客户开立账户;代客户存取现金、转账汇款、办理定期存单、购买理财保险产品;代客户垫付还贷资金、代缴、代收保费;代客户办理保险保全、领取保险赔款、退保金、保险金等。

02代客户签署重要文本代客户在存单、贷款合同、投保单等文本上签字;代客户抄录风险提示、填写投保声明;代客户填写非真实健康及收入情况。

03代客户保管重要物品代客户保管重要空白凭证、支付设备密码、存单、卡、折、账户、身份证等。

04私下向客户推销非本机构代销的金融产品在营业场所或办公区域推销非本机构代销理财保险产品、非法投资项目等。

银行保险机构工作人员违反禁止性行为规定,打着帮助客户"投资理财"、领取"分红奖励"、打理银行保险账户等幌子,做着违法违规的事,可能存在诱导客户将资金投向非法集资项目,或将客户购买理财、办理贷款、转账汇款的资金据为己有,又或者是泄露、倒卖消费者身份、财产状况、账户密码等信息并从中获利。

对此,提醒广大消费者,要擦亮眼睛,提高风险防范意识,警惕银行保险机构工作人员违规代客操作行为,并建议广大消费者在办理银行保险业务时做到"三个亲自":

01服务资质"亲自查"消费者应通过正规机构和渠道办理各类金融业务。涉及投资理财、保险等业务,要仔细核对相关机构及业务人员是否具有相应的资质,并通过官方渠道核实信息真伪。

02重要单证"亲自管"不将带有自己签名的空白单证、网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等交给他人保管。不随意向银行保险机构工作人员提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要证件及信息。

03服务项目"亲自办"牢记"投资有风险",警惕各类标榜"高息保本"的投资理财项目,谨慎选择理财产品,并在官方渠道、正规网点办理。如通过APP申请保单借款,要看清借款金额、还款期限、贷款利率等关键要素,按需申请,及时按合同约定还款。注意定期查询银行卡账单、保单状态等信息,避免资金被挪用。如不幸遭遇以上骗局,应及时向公安机关报案,依法维护自身合法权益。